Кредит на ремонт или кредитная карта: что выбрать?

И кредит наличными, и кредитная карта помогут взять в банке деньги на ремонт. Карта позволяет более гибко использовать средства – например, не платить проценты, если успеете погасить задолженность до окончания льготного периода. Но и у потребительского кредита есть преимущества – ставка обычно немного ниже, нет комиссии за снятие наличных. Что лучше оформить, чтобы сделать ремонт, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.

Что выгоднее: кредит на ремонт или кредитная карта

Процентные ставки по кредитам и кредитным картам отличаются незначительно. С кредиткой можно сэкономить за счет льготного периода. Как это работает во время ремонта:

• оформляете кредитку с максимально продолжительным льготным периодом – в некоторых продуктах он достигает 1 года, но по большинству карт составляет 3–4 месяца;
• снимаете необходимую на ремонтные работы сумму (правда, с комиссией около 3–6%) или оплачиваете материалы с карты;
• пользуетесь деньгами в течение грейс-периода, не забывая вносить минимальный платёж (около 5–8%);
• в конце беспроцентного периода вносите всю сумму;
• после этого можете снова снимать средства в рамках лимита.

С кредитом так не получится. Будет доступна только та сумма, которую одобрил банк, каждый месяц нужно вносить не 5–8% от долга, а стандартный ежемесячный платёж.

Если на ремонт нужна крупная сумма, лучше оформить кредит. По большинству карт лимит редко превышает 1 млн руб., в то время как потребительский кредит можно взять на сумму в среднем до 3–4 млн руб. (с залогом – больше).

Плюсы и минусы кредита

У кредита на ремонт есть свои преимущества:

• сумма выше, чем по кредитным картам;
• не надо платить комиссию за получение наличных;
• ставка может быть немного ниже и всегда фиксированная.

Недостатки:

• нет льготного периода – проценты начисляются сразу же;
• дольше и сложнее оформлять;
• нет возобновляемого лимита;
• платить придётся равными частями и больше, чем минимальный платёж по карте.

По кредиту может быть дополнительная переплата, если банк требует оформить страховку или при её отсутствии повышает процентную ставку. Для кредиток страховка не нужна.

Плюсы и минусы кредитки

На ремонт можно оформить и кредитную карту. Её преимущества:

• если денег понадобится меньше, чем планировали, проценты начислят только на фактическую сумму использованных средств;
• оформить карту проще, требования к заемщикам более лояльные, список документов меньше, часто не нужны справки о доходах;
• если тратить деньги в определённых категориях, можно получать повышенный кешбэк или бонусы.

Но есть и недостатки:

• за получение любой суммы в банкомате или кассе придётся заплатить комиссию;
• за обслуживание карты банки часто удерживают плату;
• вне грейс-периода ставка очень высокая, иногда больше 60% годовых.

Кредитка подойдёт тем, кто в рамках ремонта планирует рассчитываться безналичным способом, например, оплачивать мебель или сантехнику в интернет-магазине. Если нужны наличные для расчётов с подрядчиками, придётся снять их в банкомате и заплатить большую комиссию.

Что делать, если не хватает денег на ремонт

Итак, решено делать ремонт, но своих денег недостаточно. Что нужно учесть при обращении в банк:

1. Сравните условия по кредитам и кредитным картам – размеры ставок, максимальные суммы и сроки, требования к заёмщикам. Удобнее сделать это здесь – vbr.ru/banki/kredity/na-remont/.
2. Посчитайте переплату. Например, кредит с более высокой ставкой может оказаться выгоднее, чем кредитка, если по ней ставка будет низкой только при условии оформления страховки.
3. Соберите документы и подайте заявку. В обоих случаях – и для карты, и для кредита – это можно сделать онлайн или в офисе. Если уже получаете зарплату или пенсию в банке, узнайте, нет ли специальных предложений для таких клиентов.

При оформлении кредита уточните, нет ли штрафов за досрочное погашение, есть ли возможность взять кредитные каникулы, нужно ли оформлять страховку. Некоторые банки предлагают два типа платежей – аннуитетные и дифференцированные. Вторые выгоднее для кредитов на долгий срок.

При получении кредитки выбирайте продукты с кешбэком – некоторые банки сотрудничают в том числе и с магазинами по продаже стройматериалов, бытовой техники, и за покупки в них часть потраченных средств можно вернуть. Карта удобна и для тех, кому деньги нужны срочно. В некоторых банках получить ее можно в день обращения и без подтверждения доходов.

(Пока оценок нет)

Загрузка...